位置: 北京pk10计划在线_北京pk10计划人工在线_pk10全天计划-福建圆点广告礼品有限公司 金融 P2P贷款吸引了大投资者 - 你应该咬人吗?

P2P贷款吸引了大投资者 - 你应该咬人吗?

作者:宗盖 来源:本站原创 时间:2019-04-11

纽约(路透社) - 不到十年前,点对点贷款作为一个新兴企业来到美国 - 这种服务将以非常个人化的方式将借款人与个人贷款人联系起来,绕过银行业。

理论上说,通过削减中间人,像Lending Club和Prosper这样的在线P2P服务可以创造一个“双赢”的局面:需要资金上学,买车或上屋顶的信用挑战的借款人可以获得低于信用卡利率的贷款。 反过来,贷方可以通过比银行账户支付更高的利率兑现。

然而,开始是艰难的。 在信贷危机期间,这种业务受到高失败率的严重破坏,借款人失去了兴趣 - 两种意义上都是这样。

现在,P2P已经重生,比以往任何时候都更加繁忙,得到了一些品牌投资者的支持,甚至还有那些曾经被排除在商业模式之外的银行。

Lending Club和Prosper都表示他们在4月份新增贷款数量创历史新高,前者贷款额为1.4亿美元,后者为2000万美元。 虽然这仍然只能代表更广泛的消费者金融业的下降,但它正在吸引注意力和更多的资金。 作为中间人,贷款服务收取的借款人从1%到5%不等。

该行业赢得了一些高调的代言。 例如,谷歌公司在5月份为Lending Club提供了1.25亿美元的再融资,而前美国财政部长劳伦斯·萨默斯则在该公司的董事会任职。 Prosper获得了新的风险投资。

但是,不仅仅是风险投资能够区分P2P的新时代 - 它还涉及到新一代的贷方。 由于债券令人失望且银行票据利率接近历史低点,专业投资者正在通过主要P2P网站放贷以增加其回报。

德克萨斯州Mineral Wells的Titan Bank和华盛顿特区的国会银行以及纽约Eaglewood资本管理公司等对冲基金等银行正在排队以高于6%和高达35%的利率贷款,在某些情况下。

Prosper和Lending Club都表示,贷款人会在几分钟或几小时内将新贷款抢购到他们的网站上。 它现在是借款人的市场。

所有新的尊重和高收益是否意味着个人投资者应该加入并开始放贷? 以下是您需要考虑的事项:

这些PESKY默认率

点对点贷款体现高利率,因为贷款是无担保的任何抵押品,违约风险可能很高。

Lending Club称其年度违约率约为3% - 低于信用卡行业3.6%的违约率。 根据Lend Academy博客的独立分析,根据借款人的等级,年度违约率可以从不到1%到高达6%不等,这是一个监控P2P行业的独立网站。

2009年和2010年三年期贷款期内的违约率总计高达13%。 在2007 - 2009年的经济衰退期间,违约率更令人不安; Prosper有一些特别糟糕的月份,超过30%的贷款违约。

Prosper的全球机构销售主管Ron Suber表示,在2007年,贷款流程的工作方式不同,导致高违约率的审查措施现在已得到改善。

Lending Club表示,它现在有两步审查程序,可以清除90%的申请人,使剩余的游泳池更安全。

两个网站都为借款人发布信用评分,贷方可以使用该信息以及收入和房屋所有权报告来选择他们想要提供的贷款。

您还可以查看第三方网站,如Nickel Steamroller( ),该网站使用数据分析来预测哪些贷款将成功偿还。

Prosper的Suber补充说,他的公司有意保持每月15%至20%的贷款额增长。 “我们都可以比这更快地成长,但我们保持良好的质量和服务。”

所有审查都可能使贷款更安全,但它有助于减少现有贷款的供应。

多样化

为了最大限度地降低这些违约率的风险,专家建议投资者保持高度多元化,向其投资组合中的每个借款人提供约25美元的贷款。 这使得个人投资者难以管理任何体面的规模投资组合 - 有很多借款人需要结账并付款。

此外,最成功的贷方拥有巨额贷款清单。 Lend Academy博客的发行人Peter Renton在Lending Club和Prosper的六个账户中分配了4,000笔贷款,投资20万美元。 根据他最新的季度报告,他的回报率为10.8%。 (当人们从他的网站点击其中一个P2P网站时,Renton也会获得报酬。)

Lending Club指出,每个至少有800笔贷款(要求最低投资额为20,000美元)的投资者都有正收益,而94%的投资者的年回报率超过6%,有些则超过18%。

透视

财务顾问博客道格诺德曼(Doug Nordman)曾尝试过点对点贷款,并撰写了大量有关此类文章,他说这些回报过于诱人。 他说:“人们在网站上看到人们正在获得15%回报的广告,他们想要一些这样的广告。” 但是,对于未受过训练的人来说,管理这个过程并获得那种回报是非常困难的,他说。

总部位于洛杉矶的财务顾问布兰登·罗斯(Brendan Ross)将所有高净值客户的投资组合中的5%至10%投入对冲基金,如旧金山的Colchis Capital,加利福尼亚州欧申赛德的直接贷款顾问以及专注于点对点贷款。

“消费者贷款为他们提供了赚取回报的机会,”他表示,而对冲基金的方法可以保护他的客户不必自己审查贷款。 “这是一个脚趾。”

很快,基金期权可能会更广泛地提供。 Lending Club正在筹备自己的公开封闭式共同基金,应该在大约18个月内准备就绪,首席执行官Renaud Laplanche在上周的一次会议上表示。

(6月25日的故事,第18段,将Prosper贷款额的增长率修正为每月15-20%,而不是每年15-20%)

由Linda Stern和Matthew Lewis编辑; 关注我们@ReutersMoney或

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