位置: 北京pk10计划在线_北京pk10计划人工在线_pk10全天计划-福建圆点广告礼品有限公司 金融 财务顾问转变战略为老客户服务

财务顾问转变战略为老客户服务

作者:莫趑 来源:本站原创 时间:2019-11-29

多伦多(路透社) - 加拿大财务顾问Leony deGraaf决定专注于老年护理,看着她的父亲在自己的实践中帮助老年人,她从未回头 - 感谢她的客户在管理他们的投资时教给她的生活课程。

“似乎很多顾问都没有花时间坐下来真正解释一切,但这真的很有意义。 多年来他们真的教会了我很多 - 从他们这一代开始的教训,首先是'节省开支',“42岁的deGraaf说道,他在近10年前完成了老年人计划顾问(EPC)的称号。

在接下来的20年里,每天有1200名加拿大人每天65岁,财务顾问正在将注意力转向服务于这个庞大且不断增长的市场。

但是,顾问们在迎接退休后的老客户面临着巨大的转变。 对于那些拥有更多积累资产经验而不是分散资产的顾问来说,投资策略的变化显然是第一步。 但是,调整他们实践的更多实际方面也是必须的,因为老年人客户需要不同的沟通,帮助和参与。

通过她的公司Generations为家庭和财务顾问提供建议的老龄问题顾问黛比吉尔伯特说,顾问需要对老客户采取更全面的方法,他们可能需要他们而不仅仅是投资建议。

通过关注他们与现有婴儿潮一代和更多老年人的关系,财务顾问处于第一线,以发现精神和身体健康问题,忽视或经济虐待。

“我经常告诉顾问,'问一些简单的问题。' '最近怎么样? 你最近身体好吗? 你关心的是否有任何改变?'“吉尔伯特说,并指出顾问可能不想干扰或引起尴尬,使大象在房间里的健康状况发生明显变化。

多元化的资产,产品和收入

财务顾问彼得·沃特斯(Peter Wouters)是加拿大老年人计划研究计划的一名教师,他表示,当客户从积累阶段转向从其投资组合中获取收入时,顾问可能还没有准备好应对战略的巨大转变。

时机变得至关重要,因为客户可能不再有足够的时间来弥补市场的低迷。 他建议不仅要扩大资产,还要扩大产品和收入来源。

“资产多样化,产品多样化和收入多元化将为他们提供一些下行保护和一些上行潜力,以便他们可以利用市场,如果他们确实改善,”多伦多帝国人寿保险公司税务和遗产规划总监沃特斯说。

“这不应该是'它应该是这个还是那个?”它应该是'多少这个以及多少?'“

然后,用最好的情况和最坏的情况对所有情况进行压力测试,他说,并制定一个备用计划。

DeGraaf表示,虽然老客户通常对投资持谨慎态度,但顾问仍需确保他们有足够的资金来度过退休生活。

“在保守和需要超越通胀之间总是一个棘手的平衡,”她说。 “对我而言,隔离基金通常给予主要保证,这样他们就可以放弃他们投入的任何东西......而这会消除对市场低迷的担忧。”

deGraaf和Gilbert都表示,最初的谈话之一应该是关于委托书,以确保客户在无行为能力的情况下拥有合法文件。 在危机来临之前,财务顾问应该要求与客户及其授权书会面。

虽然大多数人持有委托书想要为客户的利益工作,但顾问应该留意那些想要改变投资策略或以牺牲老龄家庭成员为代价来节省资金的人。

“我们可以使用更多的遗产规划专家,寻找滥用律师权力的红旗,”deGraaf说道,她的EPC称号教会她衡量家庭动态,并观察奇怪的交易。

实用的一面

除了投资策略,财务顾问应该考虑老龄化客户的身体需求。 会议应附有文件,以帮助记忆和理解,并为老年人的眼睛设计。 字体应该简单大,黑色和白色。 应该避免背景音乐。 办公室应该可以通过轮椅和步行者进入,路径清晰,灯光明亮。

更好的是,吉尔伯特说,在他们的家里遇见客户,消除交通或移动问题。 这样,除了提供投资帮助外,顾问还可以关注健康问题或忽视的迹象。 和时间会面小心。

“有时候,一个人在精神上和身体上都处于更好的状态,”她指出。 老人可能在早上最不疲劳,或在下午用药后疼痛减轻。

DeGraaf说她一般都会进行家访,并且花更多的时间与她的老客户在一起。

“他们确实需要比年轻一代更多的保证,但他们非常感激它 - 让这种安心,”德格拉夫说。 “我觉得这很有意义。”

由Leslie Gevirtz编辑

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